成長中的中國風(fēng)電保險

　　營業(yè)中斷險、產(chǎn)品質(zhì)量保證險和公眾責(zé)任險等為代表的傳統(tǒng)型保險產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)地位（如圖2 所示），保險公司也根據(jù)新能源行業(yè)的特殊性逐漸增加了一些擴展條款來覆蓋行業(yè)風(fēng)險。為保障日常生產(chǎn)方面的安全，基本上所有的風(fēng)電企業(yè)都會為廠房、基礎(chǔ)設(shè)施等物質(zhì)財產(chǎn)投保，如企業(yè)財產(chǎn)險，也會要求有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的運輸公司、建筑安裝工程公司等就關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)進行投保，如貨物運輸險、建筑安裝工程險等。就風(fēng)電設(shè)備制造商而言，大型或上市的風(fēng)電設(shè)備制造商轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的意愿比較強烈，在保險上投入的心思也更多。國內(nèi)某知名風(fēng)電整機制造企業(yè)的市場部負責(zé)人就表示，購買保險基本出于企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的自愿行為。但是，中小型或是新成立的風(fēng)電設(shè)備制造商投保意愿則相對弱一些，在資金有限的情況下，企業(yè)更傾向于在擴大再生產(chǎn)、產(chǎn)品銷售等方面增加投入。就風(fēng)電開發(fā)商而言，基本所有的企業(yè)都會購買常規(guī)的保險產(chǎn)品，如企業(yè)財產(chǎn)險、建筑安裝工程險等。
　　相比之下，對風(fēng)電企業(yè)比較重要的產(chǎn)品質(zhì)量保證險和營業(yè)中斷險等險種在風(fēng)電行業(yè)的應(yīng)用卻相對有限。可以說，中國風(fēng)電企業(yè)在購買保險的產(chǎn)品種類和積極性方面與歐洲國家還相去甚遠。
　　值得一提的是，國內(nèi)風(fēng)電企業(yè)在購買保險時呈現(xiàn)出兩個明顯特色，一是多數(shù)風(fēng)電企業(yè)傾向于選擇內(nèi)資保險公司，二是開發(fā)商投保時采用的火電和風(fēng)電項目“捆綁投保”模式。
　　目前，內(nèi)資保險公司占據(jù)著國內(nèi)風(fēng)電保險市場的大量份額。由于對國外的保險公司缺乏了解，風(fēng)電企業(yè)投保時大多會優(yōu)先考慮有實力的內(nèi)資保險公司，因此，國內(nèi)大型保險公司或以電力企業(yè)為股東背景的財險公司往往成為風(fēng)電企業(yè)投保的首選。不難理解，首先這兩類保險公司承保的風(fēng)電保險業(yè)務(wù)相對較多，積累了一定經(jīng)驗。國內(nèi)某風(fēng)電開發(fā)企業(yè)的財務(wù)部經(jīng)理坦言，由總公司出面與國內(nèi)的大型保險公司合作，不管是在保險產(chǎn)品的選擇上，還是在事故發(fā)生后的理賠事宜上，雙方的合作都比較融洽，企業(yè)對保險公司的服務(wù)也比較滿意。其次，與內(nèi)資保險公司“寬進嚴(yán)出”的承保風(fēng)格相比，外資保險公司的前期核保工作更為嚴(yán)格，核保通過率相對較低。因此，相對嚴(yán)格的核保要求常常讓國內(nèi)風(fēng)電企業(yè)更愿意選擇為自己所熟知并且合自己喜好的內(nèi)資保險公司。
　　選擇與火電“捆綁投保”則是國內(nèi)多數(shù)有國有電力集團股東背景的風(fēng)電場開發(fā)商的投保模式。我國火電保險業(yè)務(wù)經(jīng)過十幾年的發(fā)展已相對成熟，因此，有多年經(jīng)營火電項目經(jīng)驗的國有電力集團在投資風(fēng)電時，對保險也比較關(guān)注。他們通常會要求保險公司承保火電項目（燃煤發(fā)電項目）的同時承保集團開發(fā)的風(fēng)電項目。為承保業(yè)務(wù)量更大的火電項目，即使對承保某些風(fēng)電項目意愿并不強，但是在權(quán)衡綜合利益后，很多保險公司也會接受火電和風(fēng)電項目的“捆綁投保”。不過，業(yè)內(nèi)某資深風(fēng)電專家認為，風(fēng)電項目與火電項目的“捆綁投保”，很容易導(dǎo)致風(fēng)電項目按火電項目的保單或參照其保單投保，火電與風(fēng)電項目的風(fēng)險環(huán)節(jié)并不完全一致，險種和條款可能不符合風(fēng)電項目的實際情況，風(fēng)險可能難以全面覆蓋。不過從另一方面來看，二者的“捆綁投保”能夠使保險公司通過火電保險業(yè)務(wù)的低風(fēng)險來平衡風(fēng)電項目的高風(fēng)險，這在一定程度上也促進了風(fēng)電保險的發(fā)展。
　　應(yīng)該說，風(fēng)電和保險的結(jié)合是這兩個產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的相互需求。但是，在中國，這種潛在的需求還未被充分喚醒。作為風(fēng)電保險市場的主要參與方，風(fēng)電企業(yè)和保險公司在合作中都有自己的顧慮。
　　保險公司的承保顧慮